投保人對保險標的需要適時關(guān)注，保險標的的以免其危險程度增加而不知曉。此外，保險標的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致的保險標的危險程度增加，保險標的的名詞解釋投保人除了履行通知義務(wù)之外還需要獲得保險人的同意。保險人應(yīng)在保險合同簽訂之后注意后續(xù)跟蹤回訪，發(fā)現(xiàn)保險標的危險程度增加時，應(yīng)及時要求增加保費或解除保險合同。

投保人身故后，保險標的的誰有權(quán)決定變更投保人或解除保險合同1.被保險人可以根據(jù)自身情況選擇變更對其具有保險利益的人為投保人，從而使保險合同繼續(xù)有效；2.或者不繼續(xù)交付保險費，使得保險合同解除，由被保險人的繼承人領(lǐng)取現(xiàn)金價值；3.或者由保險人減少保險金額使保險合同繼續(xù)有效。也有人認為壽險保單的所有人為投保人，投保人身故的，被保險人應(yīng)當向投保人的繼承人贖買該保險單。

投保人死亡后，保單的現(xiàn)金價值如何處理應(yīng)區(qū)分財產(chǎn)保險和人身保險。首先，財產(chǎn)保險的保險期間較短，長的一般是1年期，短的一般是幾天。因此，投保人在投保時通常都是一次性（又稱“躉交”）交保險費。若交費后，投保人死亡的，則不發(fā)生由誰繼續(xù)交費的問題。若投保后交費前投保人死亡的，可以由投保人的繼承人決定是否繼續(xù)交費，若投保人的繼承人不愿交費的，則財產(chǎn)保險合同解除。人身保險中，重大疾病險、人壽保險均是長期性保險，大多投保人會選擇分期交納保險費。故，可能發(fā)生投保人交了多期保險費后死亡的情形。投保人死亡后投保人的繼承人是否有權(quán)解除合同？被保險人能否變更為新的投保人？應(yīng)該如何平衡投保人的繼承人與被保險人的利益？有人認為，根據(jù)繼承法律規(guī)定，投保人的繼承人概括地繼承了投保人在保險合同關(guān)系中的法律地位，享有合同解除權(quán)等權(quán)利。也有人認為投保人死亡后，無論從發(fā)揮保險的風險轉(zhuǎn)移、社會管理的功能還是法理上的被保險人對自己生命權(quán)益有優(yōu)先權(quán)以及合同保障權(quán)、保險標的的優(yōu)先合同解除權(quán)等角度審視，都應(yīng)賦予被保險人替代投保人的權(quán)利。

具體操作：保險人通知被保險人，保險人在一定限期內(nèi)將投保人的繼承人要求解除合同等情況通知被保險人，詢問被保險人是否行使替代權(quán)。若被保險人行使替代權(quán)，則保險標的的應(yīng)當在合理期間內(nèi)（30日）內(nèi)書面承諾向保險人支付投保人未繳納保險費，逾期視為拒絕行使。被保險人承諾后，被保險人變更為新的投保人。保險標的的投保人身故后，保單現(xiàn)金價值屬于投保人遺產(chǎn)。雖然繼承人繼受了投保人地位后，其合同解除權(quán)的行使受到限制，但這并不影響其對現(xiàn)金價值享有繼承權(quán)。新投保人應(yīng)同時向繼承人支付補償款，但對于未成年被保險人，應(yīng)取消繼承人獲得保單補償款的權(quán)利。應(yīng)支持新投保人繼續(xù)繳納保險費維持合同效力，為促進未成年子女健康成長提供物質(zhì)保障[1]。