一般情況下，客戶必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)主要包括保證日常的衣食住行等與客戶生存密切相關(guān)的支出。因客戶必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)與客戶的生存息息相關(guān)，因此在制訂理財(cái)計(jì)劃時(shí)要優(yōu)先考慮。客戶期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)有很多，比如環(huán)球旅游、購買豪華游艇等。相比客戶必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)是在所有必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)都滿足后，再考慮其具體實(shí)現(xiàn)途徑和步驟。所以如果客戶的財(cái)務(wù)實(shí)力還無法滿足其必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，那么就需要對客戶期望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。多數(shù)私人銀行把高凈值客戶定位在擁有可投資資產(chǎn)(不含房產(chǎn))在200萬美元或1000萬元人民幣以上的客戶。
理財(cái)產(chǎn)品凈值
理財(cái)產(chǎn)品凈值
在服務(wù)高凈值客戶時(shí)，目標(biāo)的設(shè)定重點(diǎn)要與一般客戶的理財(cái)目標(biāo)加以區(qū)別。高凈值客戶的主要理財(cái)目標(biāo)如下:追求事業(yè)的持續(xù)增長;財(cái)富的保值與增值;事業(yè)的接班人培養(yǎng)計(jì)劃或轉(zhuǎn)手計(jì)劃;財(cái)富的傳承規(guī)劃;節(jié)稅規(guī)劃;與身份地位相對應(yīng)的高標(biāo)準(zhǔn)生活水平;子女留學(xué)與移民規(guī)劃;家庭風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃。家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制格式。家庭資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人及家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。在實(shí)際工作中，金融理財(cái)師依據(jù)客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表中與此相關(guān)的資料，加以必要的分析整理，便可編制出該客戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債表。更新時(shí)間：2020-05-21 17:00
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