風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。同一個風險，每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的學習、生活經(jīng)驗�？蛻麸L險態(tài)度測評所示。風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元資金用于股票投資，其風險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。影響投資者風險承受能力的因素很多，包括收人、職業(yè)、財富規(guī)模、年齡、受教育程度、理財目標的彈性等�？蛻麸L險承受能力評估所示。
對于風險的認知
對于風險的認知
當有幾個理財目標需要執(zhí)行時，用目標并進法可算出要達成各個目標各自需要的儲蓄額，或者要實現(xiàn)各個理財目標所需要的資產(chǎn)。口標并進法的具體步驟包括以下幾點。先將各目標的現(xiàn)值用支出增長率與達成目標年限算出各目標的終值。將各目標終值用投資報酬率與達成目標年限算出達成各個目標所需的每期現(xiàn)金流投人，現(xiàn)金流投入不僅包括投資額，也包括利用貸款后每年所需支付的本利攤還額。將各目標所需的現(xiàn)金流投人加總，可得出在各個生涯階段所需的現(xiàn)金流投人總額。更新時間：2020-05-22 17:00
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