國外手機銀行起步較早，1996年捷克斯洛伐克率先推出手機銀行業(yè)務，手機銀行發(fā)展2022年現狀及建議2000年左右手機銀行開始在日韓和歐美國家普及，例如美國2010年時手機銀行用戶已占到手機用戶近20%的比例。手機銀行是網上銀行的重要延伸，由于它相比網銀更加便攜和實時，因而被業(yè)界預期將在未來取代網上銀行成為電子銀行的新興主流渠道。

據國外媒體報道，當前全球范圍內手機用戶普遍喜愛的手機服務之一就是手機銀行業(yè)務，這一業(yè)務的市場份額正在不斷增加。Javelin Strategy&Research于2009年發(fā)布的一份報告稱：手機銀行業(yè)務將改變消費者管理其個人財務的方式，手機銀行到2014年大概有一半左右的手機用戶將使用手機銀行業(yè)務。該公司的研究主管瑪麗·莫納漢表示：“手機銀行業(yè)務正從萌芽發(fā)展成普遍形態(tài)。對于銀行而言，如果它能夠通過手機銀行業(yè)務吸引并保持那些喜愛技術的消費者，那么它手機銀行就能從競爭激烈的市場脫穎而出。消費者總是很喜歡那種‘始終在線’（always-on）和‘實時’（real time）的能力，以便監(jiān)管個人的資產，手機銀行業(yè)務就能起到這種作用。”而市場研究機構Financial Services Channels Analyst的分析師馬克·施萬豪瑟也表示：“在手機上處理銀行業(yè)務正在快速成為消費者的一個重要能力。正如iPod改變了音樂產業(yè)和它們的業(yè)務模式一樣，我們的數據顯示，iPhone用戶通過在手機上處理財務正在改變銀行業(yè)。”2010年4月，瑞典市場調查研究公司BergInsight發(fā)表報告稱，預計到2015年，全球手機銀行以及相關業(yè)務用戶量將達8.94億，與2009年的5500萬相比，年復合增長率將達59.2%。對銀行和相關金融業(yè)務服務商而言，手機已經成為了主要的數字性媒介。2010年美國研究咨詢機構Javelin Strategy & Research對全美最大的30家金融機構中的19家手機銀行服務進行評估。在此次評估中對各家手機銀行服務的5個關鍵維度進行了考察：市場和安全信息、移動接入、一般性特征、短信服務特征和安全性，如表1-5所示。除資料收集外，評估過程中還雇用了神秘客戶，這些神秘客戶搜索了每家銀行的網站，并與各家銀行的客戶代表進行了至少4次的聯絡。該項評估所依據的指標體系對于我國銀行業(yè)確立手機銀行功能的發(fā)展重點與方向也具有重要的借鑒價值。表1-5 手機銀行評價指標體系。

當前手機銀行在日、韓和歐美的應用已十分成熟，而國內才剛剛進入普及階段。其實早在1999年，中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、招商銀行等就與中國移動、中國聯通等網絡運營商合作，先后推出了基于STK方式的手機銀行。那時的手機銀行功能少，使用并不方便，用戶通過短信互動完成銀行卡的基本功能，并且由于技術水平對手機的要求非常高，僅有少數幾款手機可以用此業(yè)務，而且用戶還需要更換SIM卡，因而給推廣帶來了很大難度。而另一方面，安全問題、手機銀行成本高昂、用戶觀念等方面的問題也都成為手機銀行發(fā)展的障礙。各銀行無一例外地遭遇“叫好不叫座”的尷尬局面。2002年底全國移動銀行用戶還不到14萬，僅僅占到兩億移動電話用戶的0.07%，月交易量15萬次。隨著移動通信技術的發(fā)展，手機功能日漸增多，用戶通過手機上網也愈加方便快捷。尤其智能手機和3G網絡的普及更是為手機銀行注入了“強心劑”。2010年，手機銀行發(fā)展開始大幅提速。原因在于，一方面，手機上網大環(huán)境逐漸形成，中國消費者逐漸接受和習慣用手機來服務生活；另一方面，移動互聯網產業(yè)鏈上的各類企業(yè)均致力于推出更為優(yōu)質的服務和應用，手機銀行各大銀行也積極推廣手機銀行業(yè)務，不斷提升用戶體驗并給予各種優(yōu)惠措施。這些都有利于手機銀行業(yè)務駛入快車道，手機銀行正成為各家銀行跑馬圈地以爭奪未來競爭制高點的新戰(zhàn)場。由于移動支付產業(yè)鏈的復雜性，未來手機銀行的競爭不僅是銀行之間的競爭，更會是產業(yè)鏈各參與方之間的混戰(zhàn)。